又一家券商APP刷屏!广发上线首家支持交易与理财切换APP,四大场景进行重磅升级

作为券商提供金融科技的重要端口,APP已成为各大券商的重点打造的拳头产品,尤其是头部券商,纷纷意识到传统的经纪业务转型财富管理的迫切性。

1月8日,广发证券完成易淘金APP的全新升级改造,推出业内首家支持证券交易+证券理财“双版本”APP,全面升级大数据技术,依托人工智能、云计算等金融科技手段,打造“智能”券商。

在外资进入与互联网两股大潮的冲击之下,证券行业必将面临大的变化。如何加快财富管理转型,改变过去佣金战的传统格局,考验着各家券商的智慧。

经过近几年的发展,券商APP的基础交易和行情功能已经逐步完善并且趋于同质化,更多的开始向特色功能转变,加速转型财富管理。

1月8日,广发证券完成易淘金APP技术架构的全面升级改造。据记者了解,此次升级后,易淘金成为了业内首家支持证券交易模式及证券理财模式智能切换的券商APP,其中证券交易模式满足客户综合性投资交易需求,证券理财模式满足理财型客户专业理财需求。

广发证券表示,财富管理的核心是为客户提供高效率、多元化的服务。“人、货、场”是所有零售业务的根本要素,让金融科技回归到“场景”这个最基本的着力点,是金融服务机构最具温度的技术路径。

据悉,新版广发证券易淘金APP以智能化技术为依托,根据每个客户的不同需求与偏好,为客户提供精准的财富管理解决方案。



其中,基于理财与交易客户行为模式的迥异、使用场景的分割,新版易淘金APP可以实现“证券交易版”及“证券理财版”的快捷切换。证券交易版满足客户综合性交易需求,解决下单速度、行情报价、交易决策等投资痛点;证券理财版满足客户资产配置需求,解决组合配置、账户精算、到期再投资等财富管理痛点。

在券商竟相布局财富管理的背景下,开启特色化功能成为券商投入和研发APP真正下功夫的地方。

据了解,此次易淘金APP在决策、结算、配置、咨询等四大场景中进行了重磅升级,并新上线了多项新工具,针对不同客群的需求和偏好,打造“理财模式”。

在决策场景中,易淘金上线了理财日历、淘金市场、大数据榜单、指数估值等一系列智能化财富管理工具,提升用户投资决策效率。据了解,目前,易淘金智能化财富管理工具年度累计服务客户已超过20万人。

在结算场景中,广发证券突破行业清算惯例,打破了日终一次清算的做法,在日间资金和清算数据均收到情况下,易淘金分批次进行客户资金日间清算,业内率先实现货币基金当日赎回次日急速到账,最大化提升客户资金使用效率。

在配置场景中,易淘金建设了“严选基金”专区。目前市场上为客户提供的公募基金数量达6000余只,“严选基金”正是为解决大众客户面对海量产品的选择难题而打造的新功能,通过准入初筛、定量优选、深入尽调、定性精选等层层筛选,形成核心产品池,在此基础上,通过定量模型和定性分析对基金经理风格、能力特点进行深入刻画,创建全套的基金经理图谱。

在咨询场景中,易淘金一方面将投研资讯“降维改写”,并加重视频音频适配比,推出适合“小白投资者”的资讯内容;另一方面在产品简介、产品详情、产品交易流程等关键决策环节,对接“必答”服务。

据了解,“必答”服务为广发证券自主研发的分布式服务抢单系统,为业内首创,能及时为客户答疑解惑,推出时有“券商版滴滴”的美誉。

场景解决温度,数据决定准度,如何根据每个客户的需求和偏好,展现完全不一样的首现场景与功能呈现路径,考验着券商的智慧和用心。

据记者了解,易淘金正是以智能化技术为依托,率先成为业内为财富管理客户量身定制的APP。这一切的背后,都要有坚实的数据基础,包括埋点采集、数据清洗、建模迭代、聚类归因、调度均衡等在内的一整套数据工程工序。

广发证券表示,落地智能化的运营中台是上述工序具象化的重要环节。广发证券打造的智慧广发中台,能基于业务规则与机器学习,双向挖掘客户真实需求、习惯、禀赋,为各前端提供及时和洞察的数据服务。

目前,广发证券的用户画像已经达到了较高的颗粒度,包含基础信息画像、数据统计画像、分析预测画像共10大类别、400多个用户标签。除直接运用于服务推送,数据分析结果还能为一线客服人员提供有效参考,形成人机协同。

智能中台在未来将支持一线服务人员对客户进行更精细化的营销管理,如建立自定义标签、进行客群对比分析,了解客户的生命周期,提升营销效率,形成最优的服务决策,为客户提供真正多元化、个性化的财富管理服务。

在外资进入与互联网两股大潮的冲击之下,证券行业必将面临激流汹涌,到底是随波逐流,还是“会当水击三千里”,更是对券商综合实力的真正考验。

广发证券电子商务部总经理曲东荣表示,财富管理转型最终必将体现为收入结构的转变,但这是一个漫长而辩证的过程。一方面,收入结构的转变是必然的趋势,日后管理费或产品收入将成为核心营收。但另一方面,以佣金和利差为代表的传统收入,也必须保持一定的韧性,不可过快衰减,否则无法为漫长的转型远征提供口粮。

“金融科技既要为财富管理转型提供先行条件,也要为传统的业务模式赋能,让老树适当绽开新花,在收入和成本两端共同发力,动态管理好创新与传统的平衡,在即将迎来的时代大潮中,为公司和行业筑长堤,蓄内力。”曲东荣说。

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